개인재정관리의 기초! 50/30/20 예산법으로 시작하는 예산 관리

예산 관리의 첫걸음

돈을 어떻게 관리해야 할지 막막하시죠? 예산 관리는 재정적 자유를 향한 첫걸음입니다. 오늘은 초보자도 쉽게 따라 할 수 있는 "50/30/20 규칙"을 소개합니다. 이 방법은 복잡한 계산 없이 소득을 세 부분으로 나누어 관리하는 간단한 전략입니다. 이 블로그를 통해 당신의 돈을 체계적으로 관리하는 방법을 배워보세요!

 

내 돈, 이렇게 나눠봤어: 50/30/20 예산법으로 시작하는 예산 관리

1. 50/30/20 규칙이란?

50/30/20 규칙은 세후 소득을 세 가지 카테고리로 나누는 예산 관리 방법입니다. 이 방법은 미국 상원의원 엘리자베스 워렌이 저서 "All Your Worth"에서 대중화했습니다.

 

2. 규칙의 기본 구성

• 50% - 필수 경비(Needs) : 생활에 필수적인 지출, 예: 집세, 식비, 공과금, 교통비
• 30% - 선택 경비(Wants) : 삶의 질을 높이는 비필수 지출, 예: 외식, 영화, 취미
• 20% - 저축 및 빚 갚기(Savings/Debt) : 비상금, 퇴직 자금, 대출 상환 등 미래를 위한 투자

 

이 규칙은 단순하면서도 효과적이며, 누구나 자신의 재정 상황에 맞게 조정할 수 있습니다.

3. 실전 적용 방법

1단계: 소득 파악하기(세후 소득 계산)

월급에서 세금과 기타 공제(건강보험, 퇴직연금 등) 를 제외한 실수령액을 계산합니다.
ex) 예를 들어, 세전 월급이 300만원인 경우 :

세전 월급	3,000,000원
소득세 (3%)	-90,000원
주민세 (0.3%)	-9,000원
국민연금 (4.5%)	-135,000원
건강보험 (3.545%)	-106,350원
장기요양보험 (건강보험의 12.81%)	-13,623원
고용보험 (0.9%)	-27,000원
실수령액	2,619,027원

 

 

2단계: 지출 분류하기

모든 지출을 세 카테고리로 분류하고 카테고리별로 비율에 따라 분배하여 금액을 기록합니다.

예를 들어 위의 계산식을 토대로 A씨의 세후 소득이 대략 250만 원이라고 가정해 봅시다.

• 필수 경비(50%) : 약 1,250,000원(집세 70만, 식비 30만, 공과금 15만, 교통비 10만)
• 선택 경비(30%) : 750,000원(외식 30만, 취미 20만, 쇼핑 25만).
• 저축 및 빚갚기(20%) : 500,000 원(비상금 30만, 대출 상환 20만).

이런 식으로 지출을 분류하고 각각의 카테고리별 한도 내에서 관리하면 됩니다.

 

A 씨는 집세가 높아 필수 경비가 60%가 필요하다면, 선택 경비를 25%, 저축을 15%로 조정할 수 있습니다. 
이처럼 50/30/20 규칙은 유연하게 적용 가능합니다.

 

3단계:  규칙을 유지하는 방법

50/30/20의 규칙을 정한 후 실천하고 유지하는 것이 중요합니다.

규칙을 유지하기 위한 방법의 첫 번째는 자동화 설정입니다.

저축 계좌로 자동이체를 설정하여 20%를 먼저 분배해 놓습니다.

 

참고로 은행에서 제공하는 상품의 금리를 비교할 수 있는 사이트를 추천합니다.

• 전국은행연합회 소비자포털 (portal.kfb.or.kr): 예금, 적금 금리 비교 및 상품 정보 제공

전국은행연합회 소비자포털

 

• 금융감독원 금융상품한눈에 (finlife.fss.or.kr): 정기예금 및 저축 상품 금리 비교 가능

금융감독원 금융상품통합비교공시 금융상품한눈에

 

• 뱅크샐러드 (banksalad.com) 저축은행 및 시중은행의 고금리 예·적금 상품 추천

뱅크샐러드 | 금융을 넘어 건강 자산까지

 

두 번째는 지출의 점검입니다. 매주 지출내역을 확인해 카테고리별 초과 여부를 체크합니다.

마지막으로는 실천력입니다. 처음부터 완벽할 필요는 없습니다. 한 달간 시도하며 자신의 상황과 형편에 맞는 비율을 찾아봅니다.

디지털 도구 활용

예산 관리 앱을 활용하여 지출을 추적하고 목표 달성을 모니터링합니다.

 

⛰️이 규칙의 장점과 한계

장점:

• 단순하고 직관적이라 예산 관리 초보자에게 적합.
• 필수 지출, 즐거움, 미래 준비를 균형 있게 관리.
• 개인 상황에 맞게 조정 가능.

 

한계:

• 고정비가 높은 경우(예: 대도시 거주자) 50% 필수 경비가 부족할 수 있음(John Hancock).
• 소득이 불규칙한 프리랜서에게는 적용이 어려울 수 있음.

 

이런 경우, 비율을 조정하거나 다른 예산 방법(예: 봉투 시스템)을 병행할 수 있습니다.

 

결론

50/30/20 규칙은 예산 관리의 복잡함을 줄여주는 강력한 도구입니다. 세후 소득을 세 부분으로 나누는 이 방법은 필수 지출을 충족하면서도 삶의 즐거움과 미래를 위한 저축을 균형 있게 관리할 수 있게 해 줍니다. 지금 세후 소득을 확인하고, 이 규칙을 적용해 보세요. 작은 시작이 재정적 자유로 이어질 거예요! 앞으로 30일 동안 매일 새로운 재정 관리 팁을 공유할 예정이니, 계속 따라와 주세요!